החזר מס על ביטוח משכנתא הוא הטבה מס הניתנת לבעלי משכנתאות, המאפשרת להם לקבל חזרה חלק מהכסף ששילמו על ביטוח המשכנתא. הטבה זו יכולה להוות חיסכון כספי משמעותי עבור משקי בית רבים, אך למרבה הצער, רבים אינם מודעים לזכאותם לקבלת החזר המס.

מי זכאי להחזר מס על ביטוח משכנתא?

על מנת לקבל החזר מס על ביטוח משכנתא, יש לעמוד במספר קריטריונים עיקריים:

• רכישת דירה או בניית בית בישראל
• נטילת הלוואת משכנתא לצורך מימון הרכישה או הבנייה
• תשלום פרמיות ביטוח משכנתא
• הגשת דוח שנתי למס הכנסה
• אי ניצול זיכוי מס נוסף בגין הוצאות משכנתא, כגון זיכוי בגין ריבית

חשוב לציין כי גם שוכרים הנושאים בהוצאות ביטוח משכנתא עשויים להיות זכאים להחזר, בתנאי שהם עומדים ביתר הקריטריונים.

כיצד מחשבים את סכום ההחזר?

סכום ההחזר על ביטוח משכנתא מחושב כאחוז מסוים מהסכום ששולם עבור הפרמיה. האחוז המקסימלי של ההחזר עומד על 35% מסכום הפרמיה ששולמה במהלך השנה. עם זאת, קיימת תקרה לסכום ההחזר השנתי, העומדת נכון לשנת המס 2021 על 1,860 ₪. חשוב לציין כי גובה ההחזר בפועל עשוי להשתנות בהתאם לגובה הפרמיה ששולמה ולמדרגת המס של מגיש הבקשה.

מסמכים נדרשים להגשת בקשה להחזר מס

על מנת להגיש בקשה להחזר מס על ביטוח משכנתא, יש צורך במספר מסמכים חשובים. להלן רשימת המסמכים הנדרשים:

1. טופס 135 – טופס בקשה להחזר מס על ביטוח משכנתא, אותו ניתן להוריד מאתר רשות המסים.
2. אישור על תשלום ביטוח משכנתא – יש להציג אישורים על תשלומי פרמיות ביטוח המשכנתא ששולמו בשנת המס הרלוונטית.
3. אישורים על גובה המשכנתא – יש לצרף מסמכים המעידים על גובה יתרת המשכנתא בסוף שנת המס, כגון לוח סילוקין עדכני.
4. טופס 106 – אישור על הכנסות שנתיות, אותו ניתן לקבל ממעסיק או מרואה חשבון.

חשוב לוודא שכל המסמכים הנדרשים מלאים ומדויקים לפני הגשת הבקשה, כדי למנוע עיכובים בתהליך הטיפול בבקשה להחזר המס.

תהליך הגשת הבקשה להחזר מס

הגשת הבקשה להחזר מס על ביטוח משכנתא היא תהליך פשוט יחסית. ניתן להגיש את הבקשה פעם בשנה, בדרך כלל בתחילת שנת המס או לאחר קבלת אישור זכאות מביטוח לאומי. ישנן מספר דרכים להגיש את הבקשה:

• באופן מקוון דרך אתר רשות המיסים
• במשרדי השומה הקרובים למקום מגוריכם
• באמצעות שליחת מסמכים בדואר רשום

חשוב להקפיד על מילוי כל הפרטים הנדרשים בטופס הבקשה ולצרף את כל המסמכים הרלוונטיים, כדי למנוע עיכובים בתהליך הטיפול בבקשה. לאחר הגשת הבקשה, ניתן לעקוב אחר סטטוס הטיפול באמצעות אתר רשות המיסים או פנייה טלפונית למוקד השירות של הרשות.

חברות המציעות שירותי החזר מס על ביטוח משכנתא

קיימות חברות המתמחות במתן שירותי סיוע בהגשת בקשות להחזרי מס על ביטוח משכנתא, כולל החזרי מס כמה שנים אחורה ללקוחות. היתרון המרכזי בשימוש בשירותים אלו הוא החיסכון בזמן ובמאמץ הכרוכים בתהליך ההגשה. החברות מנוסות ומכירות היטב את הדרישות והמסמכים הנדרשים, מה שמפחית את הסיכוי לטעויות או השמטות. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון שלרוב נגבית עמלה עבור השירות, שעשויה להפחית במעט את סכום ההחזר הסופי. בנוסף, יש לבדוק היטב את אמינות החברה ולוודא שהיא מוסמכת ובעלת ניסיון בתחום לפני ההתקשרות.

שאלות ותשובות

טיפים חשובים

המלצות מאיתנו

סיכום החזר מס ביטוח משכנתאות

החזר מס על ביטוח משכנתא, בין אם עבור שכירים הזכאים להחזרי מס מהמדינה או עצמאים, הוא הזדמנות נהדרת לחיסכון כספי משמעותי עבור רבים מבעלי המשכנתאות. על אף שלא כולם מודעים לזכאותם, הקריטריונים לקבלת ההחזר די ברורים ותהליך הגשת הבקשה אינו מסובך. חשוב לאסוף את המסמכים הנדרשים ולהגיש את הבקשה במועד. ניתן לעשות זאת באופן עצמאי או להיעזר בשירותי חברות מקצועיות, תוך שקילת היתרונות והחסרונות. אנו ממליצים לכל בעלי המשכנתאות לבדוק את זכאותם ולנצל את ההזדמנות לקבלת החזר מס על ביטוח משכנתא, ובכך לחסוך אלפי שקלים מדי שנה.

בסיכומו של דבר, קבלת החזר מס על ביטוח משכנתא יכולה להוות חיסכון משמעותי לכל בעל משכנתא בישראל. תהליך ההגשה אינו מורכב במיוחד, אך חשוב להקפיד על מילוי נכון של הטפסים ואיסוף המסמכים הנדרשים. במידה ואתם זקוקים לעזרה מקצועית, ניתן להיעזר בשירותי חברות המתמחות בכך. כדי להתחיל בתהליך ולהבטיח החזר מהיר ומלא, אנו ממליצים לפנות אלינו בטלפון 6396* לקבלת ייעוץ וליווי מקצועי.